Defi是什么如何解决传统金融的问题Defi面临什么挑战?

2021-03-04 18:46:34 Muso公链

Defi是什么DeFi也很有可能成为金融系统的新基石。现在,为了更好知晓Defi价值主张,我们需研究传统金融中一些常见问题,并了解如何利用DeFi解决它们。

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让我们先从最近股票市场头条新闻——Gametop多空之战开始。

在发现Gametop(GME)股票被对冲基金过度做空之后,社交媒体Reddit中Wall Street Bets社区的用户开始购买GME,认为这可能会造成短暂“逼空”,导致对冲基金不得不购买退还做空的股票,推动价格上涨。期间,Robinhood等一些股票交易平台提出一个有争议的决定,禁止出售GME及相关股票。


在Uniswap等去中心化交易所中,这种情况根本不可能发生。没有人可以禁用或更改平台的交易功能。没有权威能代表用户做出决策。DeFi让交易民主化。


这暴露出传统金融另一个问题——暗中决策操作。民众决定关闭交易,还是一些银行家决定数百万人的最佳利率?


DeFi中,将自动调整利率,依据是协议配置资产的供应、需求和风险参数。即使一些DeFi借贷平台允许更改风险参数,但所有决策公开可见,且需经管理协议的多人表决才能实现。


为了在全球范围内汇款,需要支付银行转账金额的10%至30%。这个问题怎么解决?利用DeFi,用户只需支付一小部分费用即可发送基于美元的稳定币。更棒的是,款项可在几秒内到账。完成资产清算以秒而非天为单位,交易对手的风险大大降低。


至于会计问题?每个记录都可以在区块链上公开获得,会计变得非常容易,很可能完全自动化,这样可大幅削减人力成本。如何解决不平等金融服务机会?DeFi协议并不关心用户身份,它只遵循每个人完全相同的预定义规则。


尽管DeFi可以提供了独特的价值主张,但它也面临着挑战。


去中心化要求用户承担更多责任。作为资产的真正拥有者,他们必须确保以安全的方式存储资产。这里没有很多手把手教导,特别是与新DeFi协议交互时。此外,仍然存在监管风险。尽管无法在DeFi协议中强制执行KYC或AML规则,但监管机构可能会迫使负责协议的钱包提供商或开发团队向用户界面添加KYC要求。


同时,扩容是另一个亟待解决的问题。DeFi流行导致以太坊区块空间需求大幅上升,反过来造成用户需支付高昂的gas费。去中心化交易所Uniswap上,10美元甚至50美元的交易成本并不少见。


我们可能很快会看到一些老牌公司试图利用DeFi,如利用DeFi协议的流动性或获得更优惠利率。很可能从已经涉足加密技术的金融科技公司开始。若银行在几年后使用DeFi,也不会令人吃惊。


未来传统金融业进军DeFi,也会受益匪浅。例如,公司可以发行证券代币,获得全球流动性,而不是在股票市场上公开发行股票。最重要的是,这些代币投资者可以放款并获得额外收益,或者将代币用作贷款抵押品。


DeFi也很有可能成为金融系统的新基石。大多数人甚至可能不知道自己在使用Defi的简洁用户界面,正如他们不知道传统交易应用程序背后发生的事情。至此,DeFi将成为更高效、更公平和更开放的金融。

如果DeFi如此快速地不断创新和发展,那么传统金融将会面临怎么局面?传统金融必须迅速适应,否则,它们可能将逐渐变得不再重要。所有重大技术变革通常是逐渐起步,然后突然爆发。


Eth2和Layer 2扩展解决方案已经解决了扩容问题。黑客攻击是DeFi领域另一项挑战,让使用某些协议(尤其是新协议)具有风险。各种DeFi协议也正探索不同治理模型,但是巨鲸和投票者不积极是常见问题。

无抵押贷款和按揭贷款是传统金融的主要领域,在DeFi中难以实施。幸运的是,Aave等协议来探索了各种可能性,如信用授权和代币化抵押。