中国央行数字货币的开发处于什么阶段?央行数字货币有什么特点?或对人民币国际化产生重要的长期影响

2021-03-20 14:49:50 聚财网

全球竞相推出央行数字货币,而中国是领跑者之一。随着现金使用减少和外国加密货币崛起,中国人民银行已经在上海和深圳等城市进行“数字人民币”试点。2020年有1万多家商户参与试点,但我们认为今年试点速度将会加快,数字人民币将在更多城市推出。考虑到最近的发展和市场的高度关注,在更大范围内推出数字人民币之前,我们试着探讨以下三个关键主题。

1. 目前数字人民币的开发处于什么阶段?

试点已经从小规模的闭环测试扩大到大规模的开放测试,并于2021年1月通过抽奖的方式向深圳居民发放10万个数字红包,每个红包人民币200元。除了线下支付之外,数字人民币钱包还支持电子商务平台上的线上支付。2020年4月,19家零售公司和餐馆率先使用数字人民币,而互联网巨头也在2020年第三季开始使用数字人民币。今年,其他28个城市(包括北京和广州)将开展更广泛的试点,试点范围将扩大到香港和澳门两个离岸人民币中心,试点的重点是零售和旅游支出跨境支付。我们认为数字人民币可能于2022年或2023年在全国范围内推出。

2. 数字人民币可能有什么特点?

“数字人民币”将取代流通中的一部分纸币和硬币,改变点对点和零售层面交易,并可能改善银行同业支付系统。数字人民币将由央行发行,并由外汇储备提供支持,与人民币纸币没有区别,但将由民营企业通过手机银行应用分发。央行将使用中心化账本向部分机构转账,但它们可能使用区块链。

该钱包可绑定其他支付账户,包括银行账户和第三方手机支付平台。数字人民币1元相当于人民币1元,和现金一样,至少最初不会支付利息。数字人民币只用于消费,不用于投机(《上海证券报》,2019年12月21日),且与价值波动或盯住一篮子货币的热门数字货币不同,数字货币不会在交易所进行交易。中国内地居民最终将广泛使用数字人民币,尽管目前尚不清楚国际游客和其他外国人是否能够使用。

数字人民币与其他支付工具的比较

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3. 推出数字人民币的动机是什么?

中国内地现金使用量迅速下降,大约55%的人使用手机支付(资料来源:新华社,2020年5月4日)。数字人民币不仅有助于应对现金使用量下降和来自外国数字货币的挑战,还简化了跨境支付,使政策制定者能够监控资金交易并采取相应行动。跨境结算改革也有助于央行实现人民币国际化的长期目标。如果点对点转账在跨境交易中变得更加普遍,实体就可以在不涉及美元的情况下直接将人民币兑换为外币。

结论

中国央行数字货币“数字人民币”可能即将正式推出。这可能对人民币国际化产生重要的长期影响,尤其是如果人民币最终能够在中国境外进行交易。